Feb 11
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Unter der Zinsbindungsfrist können Sie sich den Zeitraum vorstellen, in dem die Höhe Ihrer Zinsen unverändert bleibt. Besonders oft wird die Zinsbindungsfrist im Zusammenhang mit Bau- oder Immobilienfinanzierungen erwähnt. Doch es gibt sie auch bei anderen Formen von Krediten. Hinsichtlich der Laufzeit der Zinsbindung gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Meist werden 5, 10, 15 oder 20 Jahre vereinbart. Die Zinsen selbst steigen bei den Darlehensbedingungen üblicherweise mit der Länge der Zinsbindung. Doch das muss kein Nachteil sein.
Wenn Sie das Glück haben, in einer Phase niedriger Zinsen ein Darlehen zu beantragen, ist es ratsam, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Während dieser Phase laufen Sie nicht Gefahr, unter steigenden Zinsen leiden zu müssen. Auch wenn die Banken sich diese Sicherheit mit einem höheren Zins bezahlen lassen, werden Sie bei günstiger Zinslage von einer langen Zinsbindung profitieren.
Interessant wird es für Sie, wenn die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Zinsen beispielsweise auf 10 Jahre festgelegt wurden, kommt es nach Ablauf dieser Zeit zu der Situation der Neuverhandlung. Ob Sie die Festschreibung Ihrer Zinsen noch einmal verlängern sollten oder nicht, hängt natürlich von der Lage am Kapitalmarkt ab. Es gibt jedoch einen weiteren Faktor, der Einfluss auf Ihre Entscheidung nehmen kann. Generell ist es so, dass innerhalb der Zinsbindungsfrist keine Möglichkeit besteht, den Vertrag durch Sie zu kündigen. Wenn also der Zinssatz am Markt sich günstiger entwickelt, als der Ihres Darlehensvertrages, besteht keinerlei Möglichkeit für Sie, an dieser Situation teilzuhaben. Mit einer Ausnahme. Wenn Sie sich für einen Zeitraum von mehr als zehn Jahre auf die Zinshöhe festgelegt haben. Dann nämlich können Sie nach Ablauf der ersten zehn Jahre den Vertrag kündigen, selbst wenn die Zinsbindungsfrist auf längere Zeit festgeschrieben ist. Sie müssen sich jedoch an die Kündigungsfrist halten. Die beträgt sechs Monate.