Wer einen Kredit mit Zinsfestschreibung vorzeitig kündigt, der muss damit rechnen, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Diese soll die Bank in einem solchen Fall für den durch die Kreditkündigung entstehenden Margenschaden und den Refinanzierungsschaden entschädigen. Doch nicht immer ist das rechtens, was die Banken als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, so ist es oftmals für Kreditnehmer ratsam, [...]
Sowohl im Anlage- als auch im Kreditbereich bezeichnet man mit einer so genannten Prolongation die Verlängerung der ursprünglich vereinbarten Laufzeit. Die Prolongation ist also eine Fristenverlängerung, und tritt im Finanzierungsbereich in der Praxis vor allen Dingen im Zusammenhang mit Immobilienkrediten in Erscheinung. Aber auch im Bereich der Raten- und Kontokorrentkredite kann es durchaus eine solche [...]
In heutiger Zeit ist eine Kreditwürdigkeitsprüfung der Banken, Sparkassen und sonstigen Geschäftsverbindungen unabdingbar. Der Markt der Katalogbesteller wächst ständig, ebenso die Online-Geschäfte. Der überwiegende Teil auf dem Finanzsektor wird zumindest im privaten Bereich hauptsächlich mit der Kreditkarte abgedeckt. Was nützen Online-Geschäfte oder Ratenverträge, wenn am Ende die Finanzierung auf der Strecke bleibt, weil der Besteller [...]
Moderne Finanzprodukte bieten die Möglichkeit Kreditrisiken gegen eine angemessene Entschädigung von einem Marktteilnehmer an einen anderen zu übertragen. Auf diese Weise haben Kreditgeber ihrerseits im Allgemeinen die Möglichkeit, das Risiko bei der Kreditvergabe zu streuen. Solche Lösungen der Finanzwirtschaft werden dabei auch als Kreditderivate bezeichnet. Zu den als Kreditderivaten bezeichneten Lösungen zählen dabei auch Produkte [...]
In der Bankkalkulation gibt es unterschiedliche Verfahren, die der Identifikation von Erfolgsquellen dienen. Diese dienen der Kosten- und Leistungsrechnung der Banken und ermöglichen die Kalkulation der Werterlöse von Geldgeschäften, die zinsabhängig getätigt werden. Neben der traditionellen Poolmethode und der Schichtenbilanzmethode gibt es auch noch die Marktzinsmethode. Die Marktzinsmethode wird mit MZM abgekürzt und dient als [...]
Ein Credit Default Swap, abgekürzt CDS, ermöglicht den Handel von Ausfallrisiken. Den Basiswert bilden hierbei die Verpflichtungen eines Schuldners, in der Regel ein großes, an der Börse notiertes Unternehmen. Eine Vertragspartei des gehandelten CDS, der Sicherungsnehmer, zahlt an den Sicherungsgeber (=Verkäufer des CDs) eine Prämie. Wenn der Schuldner ausfällt, erhält er eine Ausgleichszahlung. Damit ist [...]
Die Vergabe von Krediten ist in der Regel durch mögliche Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers mit einen Ausfallrisiko für den Kreditgeber verbunden. Kreditderivate trennen praktisch komplett oder partiell das Ausfallrisiko von der Kreditsumme und machen so Zahlungsausfälle beim Kredit regelrecht handelbar, wobei die Kreditbeziehung von Kreditgeber und Kreditnehmer in der Regel unberührt bleibt. Dabei funktioniert das Kreditderivat [...]
Subprime-Kredite sind Kredite an Privatpersonen mit geringer Bonität, die Kredite werden vorwiegend als Baudarlehen vergeben. In der Übersetzung bedeutet subprime “zweitklassig”. Die Entstehung des Subprime-Marktes in den USA In den Vereinigten Staaten, auch in Großbritannien oder Japan war seit den 1980er Jahren eine ständige Steigerung der Immobilien- und Grundstückspreise zu verzeichnen, die dazu führte, dass [...]
Eigentlich eigenständige Unternehmen sind häufig wirtschaftlich oder sogar rechtlich miteinander verwoben und verbunden. Das ist in einer florierenden und gesunden Wirtschaft auch normal, doch bei der Kreditvergabe kann es durch genau diese wirtschaftlichen oder rechtlichen Verbindungen von Unternehmen für die Kreditinstitute – also deren Kreditgeber – selbst gefährlich werden. Denn werden an Unternehmen, die miteinander [...]
Das Zinsanpassungsgesetz trat am 1. Juli 1991 in Kraft. Es wurde erlassen mit dem Ziel, in Zeiten der Deutschen Demokratischen Republik (DDR) geschlossene Kreditverträge an die aktuellen Zinsbedingungen im Westen anzupassen. Dafür gab es einen Grund: Die in der DDR gewährten Darlehen waren, anders als in der Bundesrepublik Deutschland, mit sehr geringen Zinsen oder gar [...]
Zinsen fallen sowohl für Anlagen als auch für Kredite an. Für beides stellt das zuständige Unternehmen Zinsbescheinigungen aus. Das sind bei Sparanlagen die Banken und Sparkassen, bei Versicherungseinlagen die Versicherungen und bei allen sonstigen Anlageformen das Institut, bei dem die Geld- oder Wertpapieranlage besteht. Für bezahlte Zinsen stellt das Kredit gebende Institut als Darlehensgeber die [...]
Das Kreditwesengesetz hat zum Ziel, sämtliche Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsunternehmen zu kontrollieren. Es soll sicherstellen, dass das deutsche Kreditwesen funktioniert und die Einlagen von Gläubigern schützen. Die Risikofaktoren, die durch das Kreditwesengesetz berücksichtigt und beobachtet werden, sind zahlreich. Zu Ihnen zählen das Ausfallrisiko, das Marktrisiko, das Informations- und das Liquiditätsrisiko und nicht zuletzt das operationelle Risiko. [...]
Wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen wollen, beispielsweise für den Kauf einer Immobilie, können Sie den klassischen Weg wählen und mit Ihrer Bank einen monatlichen Betrag vereinbaren, mit dem Sie die anfallenden Zinsen zahlen und den Kredit in regelmäßigen Raten innerhalb der vorgesehenen Laufzeit tilgen. Es gibt auch noch andere Möglichkeiten, einen Kredit zurückzuzahlen. Eine [...]
Unter der Zinsbindungsfrist können Sie sich den Zeitraum vorstellen, in dem die Höhe Ihrer Zinsen unverändert bleibt. Besonders oft wird die Zinsbindungsfrist im Zusammenhang mit Bau- oder Immobilienfinanzierungen erwähnt. Doch es gibt sie auch bei anderen Formen von Krediten. Hinsichtlich der Laufzeit der Zinsbindung gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Meist werden 5, 10, 15 oder 20 [...]
Seit der Finanzkrise hat der Begriff “Giftmüll” eine zusätzliche und neue Bedeutung bekommen. In den meisten Fällen wird er in einem Atemzug mit dem Begriff Bad Bank genannt. Eine Bad Bank, also eine schlechte Bank, ist jedoch nicht das, was man sich zunächst vielleicht darunter vorstellen würde. Es handelt sich um keine Bank, bei der [...]
Ein bonitätsabhängiger Zinssatz ist ein Zinssatz, dessen Höhe grundsätzlich im Zusammenhang steht mit der eingeschätzten und ermittelten Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers. Das bedeutet, dass für die Festlegung der Zinshöhe die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft wird und danach das Risiko festgelegt wird, das die Bank eingeht, wenn sie den Kredit vergibt. Je höher demnach das Risiko der [...]
Wer Geld verleiht und somit zum Gläubiger eines Kreditnehmers wird, möchte in der Regel sein Geld für sich arbeiten lassen und dieses mehren. Doch die Inflation und der Währungsverfall können den Erfolg bei diesem Vorhaben manchmal anders beeinflussen, als sich der Gläubiger das wünscht und den Erfolg dabei schmälern. Eine Möglichkeit, den Geldwert eines Kredites [...]
Knapp bei Kasse, trotzdem Wünsche, wer kennt das nicht? Viele Händler bieten Ihnen als Kunden die Nutzung eines Teilzahlungskredits, teilweise zu sehr günstigen Konditionen. Mit Hilfe der Absatzfinanzierung ist es Ihnen möglich, sich Wünsche sofort zu erfüllen. Unter Absatzfinanzierung versteht man die Finanzierung von Konsumgütern mit Hilfe diverser Kreditgewährungen. Varianten der Absatzfinanzierung sind Ratenkredite, Mietkauf, [...]
Wenn Sie für Ihr Unternehmen einen Kredit benötigen, werden verschiedene Faktoren geprüft. Damit will Ihre Bank einschätzen, in welcher Höhe sie als Darlehensgeber höchstens einsteigen kann und will. Auf dem Prüfstand stehen dabei verschiedene Säulen der Firma. Es sind dies die Kompetenz der Unternehmensführung, die positiven Aussichten Ihrer Produkte auf dem Markt, solide Bilanzwerte und [...]
Unter dem Begriff “Transferable Loan Facilities” werden Euro-Kredite verstanden, die mittelfristig aufgelegt sind und sich über einen Vertrag oder per Zertifikat an Banken übertragen lassen. Die Bank, die den Kredit vergibt, besitzt im Falle von Refinanzierungsproblemen verschiedene Möglichkeiten des Forderungsverkaufes. Transferable Loan Facilities besitzen einen Wertpapiercharakter. Sie verbriefen einen Teilkredit, der durch Abtretung von einem [...]